Offer Categories: กู้เงินออนไลน์

ส่องนิยามความหมายบริการกู้เงินออนไลน์ในไทยล่าสุด 2567 หรือ 2024 

หลายต่อหลายครั้งเมื่อเรานึกถึงบริการกู้เงินออนไลน์ เรามักนึกถึงการให้บริการจากแหล่งยืมเงินนอกระบบเป็นหลักหรือซึ่งก็คือการใช้ช่องทางออนไลน์เข้ามาเป็นช่องทางหลักในการดำเนินการปล่อยกู้ที่ครอบคลุมทุกขั้นตอนเกี่ยวกับการกู้เงินเพื่อที่ผู้กู้จะได้รับสินเชื่อหรือวงเงินตามที่ต้องการจากผู้ให้บริการนั่นเอง แต่ในความเป็นจริงแล้วบริการกู้เงินด่วนออนไลน์ไม่ได้หมายถึงบริการที่มาจากผู้ให้บริการแหล่งเงินนอกระบบรายเดือนหรือผู้ที่ให้บริการกู้เงินออนไลน์ได้จริงเพียงอย่างเดียวเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ให้บริการที่ถูกต้องตามกฎหมายอีกด้วย ด้วยเหตุนี้การกู้เงินออนไลน์จึงกลายเป็นอีกช่องทางสำคัญในการเข้าถึงแหล่งเงินจากทั้งสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมายและผิดกฎหมายนั่นเอง ซึ่งแน่นอนว่าเกณฑ์คุณสมบัติสำคัญที่ผู้ยื่นกู้จำเป็นต้องมีนี้ก็แตกต่างกันออกไปโดยขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินหรือบริษัทผู้ให้บริการนั้น ๆ เป็นผู้กำหนด

การกู้เงินออนไลน์มีทั้งหมดกี่ช่องทาง

ปัจจุบันการเข้าถึงบริบทของการให้บริการกู้เงินออนไลน์หรือเงินด่วนออนไลน์ในรูปแบบที่ประเทศไทยมีให้บริการอยู่นั้น เรามาดูกันเลยว่าบริการปัจจุบันวิธีกู้เงินออนไลน์นั้นมีช่องทางด้วยกันทั้งสิ้นมากน้อยเพียงใด เรามาดูไปพร้อมกันเลย 

1. บริการผ่านแอพกู้เงินออนไลน์: แน่นอนว่าช่องทางการกู้เงินผ่านแอพในปัจจุบันได้กลายมาเป็นช่องทางที่ได้รับความสะดวก และใช้งานง่ายที่สุดในการเข้าถึงบริการกู้เงินออนไลน์ เพราะนอกจากจะสามารถดาวน์โหลดอแอพและทำการสมัครได้โดยตรงแล้ว ยังสามารถอัปโหลดเอกสารและยื่นกู้ได้จากทุกที่และทุกเวลาอีกด้วย
2. เงินกู้ออนไลน์ผ่านทางโซเชียลมีเดีย: สืบเนื่องจากมีผู้ใช้บริการในไทยที่ใช้งานสื่อโซเชียลมีเดียเป็นจำนวนมาก จึงทำให้โซเชียลมีเดียจึงกลายเป็นอีกช่องทางหนึ่งในการใช้เพื่อเป็นช่องทางเข้าถึงการกู้เงินออนไลน์ ไม่ว่าจะเป็นผ่านช่องทาง Facebook หรือแม้กระทั่ง Tiktok หรือสื่อโซเชียลมีเดียประเภทอื่นๆ อาจมีทั้งในรูปแบบของกลุ่มปล่อยเงินกู้ออนไลน์โดยเฉพาะ หรืออาจมาพร้อมกับการโพสต์ชวนเชื่อให้มาทำการสินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันทีได้อีกด้วย
3.  กู้เงินออนไลน์ผ่านทางเว็บไซต์: สำหรับบางบริษัทหรือผู้ให้บริการบางราย อาจมีการระบบลงทะเบียนเข้ามาใช้แทนที่ผ่านการกู้เงินผ่านแอพ ซึ่งโดยส่วนมากแล้วการให้บริการกู้เงินออนไลน์ประเภทนี้มักเป็นผู้ให้บริการรายใหญ่ ซึ่งในไทยก็ได้มีผู้ให้บริการประเภทนี้ด้วยเช่นกัน ได้แก่ พรอมิส และสินเชื่อ Paydee 

บริการกู้เงินออนไลน์ถูกกฎหมายกับผิดกฎหมายต่างกันตรงไหน

ปัจจุบันต้องบอกก่อนว่าการกู้เงินออนไลน์ หรือการขอสินเชื่อออนไลน์ในไทยนั้นมีจำนวนเพิ่มขึ้นมากมายในทุก ๆ วัน จนอาจทำให้เราจำแนกได้ยากว่าบริการกู้เงินออนไลน์จากผู้ให้บริการรายไหนถูกต้องตามกฎหมาย และผู้ให้บริการรายใดผิดกฎหมาย ซึ่งจากการจำแนกที่ยากเกินกว่าจะสามารถสังเกตได้สำหรับคนธรรมทั่วไปนั้น เราจึงอยากจะมาแชร์ถึงจุดที่สำคัญๆ ในการตรวจสอบว่าผู้ให้บริการกู้เงินด่วนออนไลน์ที่ถูกกฎหมายนั้นควรมีลักษณะและจุดเด่นอย่างไรบ้าง เรามาดูไปพร้อมกันเลย

1. เรื่องการคิดอัตราดอกเบี้ย: ผู้ให้บริการกู้เงินออนไลน์ที่ถูกกฎหมายจะมีวิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ตามที่อัตราดอกเบี้ยทางกฎหมายกำหนด ซึ่งปัจจุบันบริษัทที่ให้บริการขอสินเชื่อออนไลน์และจดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมายจะสามารถคิดอัตราดอกเบี้ยได้ไม่เกินร้อยละ 36 ต่อปี แต่โดยส่วนมากแล้วจะแบ่งการคิดอัตราดอกเบี้ยเป็น 2 แบบ ได้แก่ คิดอัตราดอกเบี้ยแบบผ่อนชำระปกติจะอยู่ที่ไม่เกินร้อยละ 33 ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยแบบผิดชำระหนี้จะใช้วิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ที่ร้อยละ 36 ต่อปี ซึ่งหากเป็นการให้บริการกู้เงินออนไลน์นอกระบบ อาจมีการคิดดอกเบี้ยสูงกว่ากำหนด อีกทั้งยังมีการหลอกล่อในเรื่องการอนุมัติวงเงินสูงเพื่อเป็นแรง
2. มีการทำสัญญาเงินกู้: แม้ว่าการกู้เงินออนไลน์อาจฟังดูเป็นเรื่องยากในการดำเนินการด้านเอกสารเกี่ยวกับการกู้เงินหรือขอสินเชื่อแล้วก็ตาม แต่การกู้เงินออนไลน์จากผู้ให้บริการที่ถูกต้องตามกฎหมาย สามารถดำเนินการได้แล้วโดยที่ภายในสัญญาจะต้องมีการระบุอย่างชัดเจนในเรื่องของ อัตราดอกเบี้ย, ระยะเวลาที่สามารถผ่อนชำระ ตลอดจนวงเงินที่ได้รับนั่นเอง ซึ่งการทำสัญญาดังกล่าวนี้จะอ้างอิงตามอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกฎหมายเป็นหลัก ซึ่งหากมีการคิดอัตราดอกเบี้ยที่เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด สัญญาจะถือว่าเป็นโมฆะโดยทันที
3. ต้องมีตัวตนจริง: แม้ว่าการขอสินเชื่อ, การใช้เงินด่วนออนไลน์, การกู้เงินผ่านแอพ หรือที่เรียกโดยรวมว่าเป็นการกู้เงินออนไลน์ในทุกรูปแบบ ผู้ให้บริการจะต้องเป็นการดำเนินการจดทะเบียนอย่างถูกต้องตามกฎหมายและสามารถตรวจสอบได้ เพราะหากไม่สามารถตรวจสอบได้ ก็อาจมีแนวโน้มที่ว่าช่องทางการให้บริการกู้เงินออนไลน์ดังกล่าวอาจผิดกฎหมายและอาจเสี่ยงต่อการถูกโกงเงินจากมิจฉาชีพได้
4. ต้องไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมในการดำเนินการ: หลายต่อหลายแอพพลิเคชันมักมีการหลอกให้เสียค่าใช้จ่ายในการดำเนินการในการยื่นกู้และมักแนะนำโดยแอบอ้างว่าจะได้รับวงเงินสูงที่มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยต่ำหรืออยู่ในช่วงที่กฎหมายกำหนด แต่เมื่อดำเนินการแล้วก็จะเสียค่าใช้จ่ายก่อนการได้รับวงเงิน ซึ่งวิธีการดังกล่าวนี้โดยมากแล้วจะพบในแหล่งเงินนอกระบบและผิดกฎหมายที่ใช้ช่องทางในการปล่อยกู้เงินออนไลน์เป็นช่องทางหลัก

ใครสามารถกู้เงินออนไลน์ได้บ้าง

โดยปกติแล้วการให้บริการกู้เงินออนไลน์ที่พบเจออยู่บ่อยครั้งในชีวิตประจำวัน มักกำหนดกฎเกณฑ์และคุณสมบัติของผู้ที่จะสามารถใช้บริการเงินกู้ออนไลน์ได้ไว้ว่า จะต้องเป็นผู้ที่มีงานทำ, ประกอบอาชีพและมีรายได้เป็นของตนเอง เพราะเมื่อดำเนินการขอยื่นกู้และขอสินเชื่อกับผู้ให้บริการเงินด่วนออนไลน์แล้ว จำเป็นที่จะต้องใช้เอกสารด้านรายได้ในการประกอบการยื่นกู้ และนอกจากนี้แล้วสำหรับบางแหล่งผู้ให้บริการแอพกู้เงินด่วนยังกำหนดคุณสมบัติในเรื่องของอายุควบคู่อีกด้วย